Apa saja contoh asuransi investasi? Pada dasarnya, asuransi investasi adalah salah satu cara yang dapat dipilih untuk merencanakan kestabilan keuangan di masa depan.

Produk ini menggabungkan dua aspek penting dalam dunia keuangan, yaitu perlindungan dan investasi. Asuransi dan investasi pada dasarnya adalah dua konsep yang berbeda.

Asuransi dirancang untuk memberikan perlindungan terhadap risiko keuangan di masa depan, sedangkan investasi melibatkan penanaman modal dengan tujuan untuk memperoleh keuntungan.

Namun, karena keduanya berperan penting dalam perencanaan keuangan, kini tersedia produk gabungan yang menawarkan manfaat keduanya dalam satu paket.

Contoh asuransi investasi memberikan peluang untuk melindungi diri sekaligus berinvestasi, menjadikannya pilihan yang menarik bagi banyak orang.

Apa Itu Asuransi Investasi?

Secara umum, produk ini adalah produk keuangan yang mengintegrasikan dua manfaat utama dari produk asuransi dan investasi.

Produk ini sangat ideal bagi mereka yang menginginkan perlindungan finansial sambil juga memperoleh keuntungan dari investasi yang dilakukan. Dengan hanya satu produk, peserta dapat merasakan dua manfaat yang saling melengkapi.

Namun, penting untuk dipahami bahwa keuntungan yang ditawarkan datang seiring dengan risiko yang mungkin dihadapi oleh peserta.

Risiko ini bisa berasal dari fluktuasi nilai investasi yang mungkin mengalami penurunan. Sebagaimana produk keuangan lainnya, produk ini juga memiliki kelebihan dan kekurangannya yang perlu diperhatikan oleh calon peserta.

Kelebihan Asuransi Investasi

Berikut ini adalah beberapa kelebihan dari asuransi investasi yang penting untuk diketahui.

1. Perlindungan Ekstra

Produk keuangan ini menawarkan berbagai jenis perlindungan tambahan (rider) yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan peserta.

Ini menjadi daya tarik utama, karena hanya dengan satu produk pertanggungan, berbagai kebutuhan perlindungan dapat terpenuhi.

2. Premi yang tidak Hangus

Keuntungan lainnya adalah premi yang dibayarkan tidak akan hangus. Ini berbeda dengan produk asuransi jiwa murni, di mana jika tidak ada klaim selama masa kontrak, premi yang telah dibayarkan akan hilang.

3. Masa Pertanggungan yang Panjang

Produk keuangan ini juga menawarkan masa pertanggungan yang jauh lebih lama dibandingkan produk pertanggungan lainnya.

Ada pilihan masa pertanggungan mulai dari 75 tahun, 80 tahun, hingga 100 tahun, bergantung kebijakan perusahaan asuransi yang mengeluarkan produk tersebut.

4. Manfaat Ganda

Sebagai produk gabungan, asuransi investasi memberikan dua manfaat sekaligus: perlindungan finansial dan kesempatan untuk memperoleh keuntungan dari investasi.

Hal ini menjadi nilai lebih dibandingkan dengan produk investasi lainnya yang tidak memberikan perlindungan.

5. Kemudahan Berinvestasi

Banyak orang merasa bingung dan ragu dalam memilih instrumen investasi yang tepat karena kurangnya pengetahuan dan keterbatasan waktu.

Namun, dengan produk pertanggungan ini, dana investasi dikelola oleh para profesional yang berpengalaman di bidangnya, memberikan kemudahan bagi peserta untuk berinvestasi tanpa perlu khawatir.

6. Polis yang Tetap Konsisten

Produk keuangan ini menawarkan fleksibilitas bagi investor, memungkinkan mereka untuk menambah atau menarik dana sesuai kebutuhan.

Selain itu, investor juga diberi kemudahan untuk mengalihkan dana investasi mereka ke instrumen investasi lain yang disediakan oleh perusahaan penyedia produk pertanggungan tersebut.

7. Fasilitas Cuti Premi

Fasilitas cuti premi memberikan keleluasaan bagi investor untuk sementara waktu berhenti membayar premi tanpa kehilangan manfaat yang ada pada polis mereka.

Meskipun dalam masa cuti, peserta tetap dapat menikmati informasi dan manfaat dari polis pertanggungan yang dimiliki, sebagai bagian dari hak mereka sebagai peserta.

Kekurangan Asuransi Investasi

Sementara itu, beberapa kekurangan dari asuransi investasi adalah seperti berikut ini.

1. Manfaat Investasi Terbatas

Meskipun produk pertanggungan ini memberikan manfaat perlindungan yang sangat berguna, manfaat investasi yang diperoleh cenderung tidak sebesar produk investasi murni.

Hal ini karena sebagian besar dana dialokasikan untuk perlindungan, bukan untuk potensi pertumbuhan investasi yang lebih tinggi.

2. Premi yang Cenderung Mahal

Premi yang harus dibayar untuk produk pertanggungan ini umumnya lebih tinggi dibandingkan dengan produk pertanggungan lainnya.

Hal ini disebabkan oleh sebagian premi yang dialokasikan sebagai modal investasi oleh pihak penyedia produk pertanggungan.

3. Tanpa Jaminan Keuntungan

Ketika memilih produk pertanggungan investasi, penting untuk mempertimbangkan risiko yang ada.

Salah satunya adalah ketidakpastian keuntungan, karena fluktuasi pasar yang memengaruhi nilai investasi dapat menyebabkan kerugian, dan tidak ada jaminan keuntungan yang pasti.

4. Nilai Perlindungan yang Terbatas

Karena premi digunakan untuk dua tujuan, yaitu perlindungan dan investasi, nilai perlindungan yang diberikan oleh produk ini bisa lebih kecil dibandingkan dengan produk pertanggungan yang fokus pada perlindungan saja.

5. Biaya yang Terus Meningkat

Salah satu kelemahan dari produk pertanggungan ini adalah biaya yang terus meningkat setiap tahunnya. Hal ini bisa menjadi beban tambahan bagi peserta seiring berjalannya waktu.

Contoh Asuransi Investasi Terbaik

Adapun beberapa contoh asuransi investasi terbaik yang layak dipertimbangkan adalah sebagai berikut.

1. Asuransi Investasi Jiwa Terbaik

a. Prudential

Prudential adalah salah satu perusahaan terkemuka yang menawarkan produk asuransi investasi terbaik di Indonesia, yaitu PRULink. Produk ini tersedia dalam tujuh pilihan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan peserta.

Pilihan tersebut antara lain PRULink Generasi Baru, PRULink Syariah Generasi Baru, PRULink Assurance Account, PRULink Syariah Assurance Account, PRULink Capital Account, PRULink Investor Account, dan PRULink Syariah Investor Account.

Setiap pilihan menawarkan berbagai keunggulan yang berbeda, tergantung pada kebutuhan peserta.

Beberapa manfaat maksimal yang dapat diperoleh dari PRULink antara lain perlindungan jiwa hingga 125 persen dari premi tunggal, pertanggungan maksimal Rp2 miliar, perlindungan hingga tertanggung berusia 99 tahun, serta manfaat cacat total dan tetap hingga usia 60 tahun.

Keunggulan lainnya meliputi:

1. Premi mulai dari Rp400 ribu per bulan
   Usia masuk tertanggung: 1-70 tahun
   Masa perlindungan hingga usia 99 tahun
   Fasilitas cuti premi
   Pilihan instrumen investasi
   Santunan meninggal dunia
   Nilai tunai dengan manfaat investasi
   Lebih dari 20 produk pertanggungan tambahan, seperti penyakit kritis dan pembebasan premi

b. Manulife

Manulife Indonesia, yang didirikan pada 1985 dan merupakan bagian dari Manulife Financial Corporation asal Kanada, menawarkan berbagai produk asuransi investasi. 
Manulife menyediakan manfaat yang sangat menarik bagi peserta asuransi, dengan beberapa keunggulan sebagai berikut:

1. Usia masuk tertanggung: 30 hari hingga 70 tahun
   Usia pemegang polis: minimal 18 tahun
   Masa pertanggungan hingga usia 99 tahun
   Masa pembayaran premi hingga usia 98 tahun
   Alokasi premi untuk investasi: 80 persen pada tahun pertama, 100 persen mulai tahun kedua hingga kesepuluh
   Santunan meninggal dunia hingga Rp10 miliar
   Nilai tunai dengan manfaat investasi
   Produk pertanggungan tambahan, seperti penyakit kritis, santunan rumah sakit, dan pembebasan premi jika pemegang polis meninggal dunia
   Peserta dapat menarik polis kapan saja
   Premi yang disetor akan dikelola oleh manajer investasi Manulife yang berpengalaman
   Premi tidak akan hangus

c. AIA Financial

AIA Financial, yang pertama kali didirikan di Shanghai pada 1919, memiliki cabang dan anak perusahaan yang tersebar di 18 pasar Asia Pasifik, termasuk Indonesia.

Produk asuransi jiwa investasi AIA menawarkan perlindungan jiwa serta manfaat investasi, dengan berbagai keuntungan yang bisa dirasakan oleh peserta, seperti:

1. Usia masuk tertanggung: 0-70 tahun
   Masa pertanggungan hingga usia 99 tahun
   Santunan meninggal dunia hingga lima kali premi dasar tahunan atau maksimal Rp1,5 miliar
   Nilai tunai dengan manfaat investasi
   Loyalty bonus
   Santunan tambahan meninggal dunia karena kecelakaan

d. Asuransi Simas Jiwa

Simas Jiwa, yang telah berdiri lebih dari 25 tahun, menawarkan produk pertanggungan jiwa investasi dengan sejumlah manfaat menarik yang telah mendapatkan izin dari OJK. Beberapa manfaat yang ditawarkan oleh produk ini adalah sebagai berikut:

1. Usia masuk tertanggung: 1-80 tahun
   Usia pemegang polis: minimal 18 tahun
   Masa pertanggungan hingga 95 tahun
   Alokasi premi 100% untuk investasi
   Fleksibilitas untuk menarik premi kapan saja
   Manfaat pertanggungan 100% apabila tertanggung meninggal dunia

e. Allianz

Allianz, perusahaan asuransi asal Jerman, adalah salah satu penyedia produk asuransi jiwa investasi terkemuka di dunia. Produk pertanggungan investasi mereka, SmartLink Flexi Account Plus, menawarkan berbagai manfaat seperti:

1. Santunan jiwa sebesar 100%
   Masa perlindungan hingga tertanggung berusia 100 tahun
   Pilihan 6 jenis dana investasi
   Rawat inap dengan batasan hingga Rp750 ribu per malam dalam waktu maksimal 180 hari per tahun
   Premi mulai Rp300 ribu
   Nilai tunai dengan manfaat investasi
   Keleluasaan memilih salah satu dari lima jenis investasi
   Top-up tunggal kapan saja tanpa biaya minimal Rp1 juta
   Fleksibilitas untuk mengisi ulang nilai tunai

f. AXA Mandiri

AXA Mandiri, perusahaan gabungan antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan AXA Group, telah beroperasi selama sekitar 17 tahun dan menawarkan berbagai produk pertanggungan, termasuk asuransi jiwa investasi. Beberapa manfaat dari produk ini adalah:

1. Usia masuk tertanggung: 15 hari-60 tahun
   Masa pertanggungan hingga usia 100 tahun
   Biaya akuisisi hanya 50 persen dari premi tahun pertama
   Santunan meninggal dunia
   Uang pertanggungan (UP) hingga 50 kali premi dasar
   Manfaat nilai tunai dengan investasi
   Manfaat tambahan untuk penyakit kritis, kecelakaan diri, dan kesehatan
   Pertanggungan jiwa hingga usia 100 tahun

g. BCA Life

BCA Life, bagian dari grup BCA, menawarkan produk pertanggungan jiwa yang bertujuan memberikan perlindungan finansial kepada pesertanya. Keunggulan dari produk BCA Life proteksi jiwa ini antara lain:

1. Uang pertanggungan hingga Rp500 juta untuk kematian atau kondisi kritis
   Pengembalian premi 100% pada akhir masa perlindungan, dengan syarat tidak ada klaim
   Premi terjangkau mulai dari Rp110 ribu
   Pembayaran premi lebih singkat, yaitu 10 tahun untuk perlindungan selama 15 tahun
   Diskon premi jika menyertakan pasangan

2. Asuransi Kesehatan Investasi Terbaik

a. Asuransi Cigna

Cigna, yang didirikan pada 1990 sebagai anak perusahaan Cigna Corporation dari Amerika Serikat, menawarkan produk pertanggungan kesehatan investasi melalui Cigna Investa Plus. Produk ini memiliki berbagai keuntungan, seperti:

1. Santunan 125% dari premi yang dibayar jika tertanggung meninggal sebelum usia 80 tahun
   Fleksibilitas dalam melakukan top-up investasi, penarikan dana, dan pengalihan dana
   Perawatan rumah sakit cashless untuk kecelakaan (syarat berlaku)
   Pengembalian premi saat kontrak berakhir sebagai tabungan masa depan

b. AXA Mandiri

AXA Mandiri menawarkan Asuransi Mandiri Kesehatan Prima, yang memberikan perlindungan kesehatan melalui rumah sakit swasta, serta sejumlah keuntungan:

1. Perlindungan kesehatan tanpa medical check-up, cukup dengan menjawab 3 pertanyaan kesehatan
   Perlindungan untuk kondisi kesehatan yang sudah ada setelah 3 tahun
   Perawatan rawat inap termasuk biaya akomodasi untuk orang tua tertanggung
   Pengembalian premi 100% meskipun tidak ada klaim

c. Chubb Insurance

Chubb, yang telah beroperasi sejak 1882, menawarkan Asuransi Platinum Link, produk yang menggabungkan manfaat pertanggungan dan investasi, dengan keuntungan seperti:

1. 100% premi tahunan dialokasikan untuk investasi sejak tahun pertama
   Santunan 100% uang pertanggungan jika tertanggung meninggal, atau 200% jika karena kecelakaan (maksimal Rp2 miliar)
   Penambahan dana kapan saja untuk hasil investasi lebih besar
   Rider tambahan untuk perlindungan penyakit kritis, rawat inap, rawat jalan, dan lainnya

d. PRUPrime HealthCare

PRUPrime HealthCare dari Prudential memberikan solusi finansial untuk tagihan biaya rumah sakit dengan sejumlah manfaat, seperti:

1. Limit tahunan hingga 65 miliar untuk biaya rawat inap
   Pengembalian premi tambahan 10% jika tidak mengajukan klaim
   Pilihan kamar rumah sakit sesuai keinginan
   Biaya rumah sakit ditanggung sesuai tagihan

e. Manulife

Manulife menawarkan produk pertanggungan kesehatan investasi dengan manfaat seperti:

1. Perlindungan hingga usia 99 tahun
   Penggantian biaya perawatan luar negeri 3 kali lipat dari plan
   Santunan untuk peserta dengan penyakit HIV/AIDS
   Tambahan limit tahunan untuk penyakit kritis
   Alokasi premi investasi di awal tahun
   Perlindungan tetap aktif hingga usia 99 tahun, dengan premi hanya dibayar hingga usia 70 tahun

Sebagai penutup, contoh asuransi investasi di atas dapat memberikan gambaran mengenai pilihan produk yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda.