Asuransi Jiwa Takaful menawarkan banyak manfaat bagi nasabah yang ingin memproteksi diri dan keluarganya. 

Di tengah berbagai pilihan produk asuransi yang ada, memilih produk yang tepat sering kali membingungkan. Namun, salah satu produk yang bisa memberikan kombinasi keuntungan dan biaya yang seimbang adalah Asuransi Jiwa Takaful. 

Meskipun nama asuransi ini mungkin tidak sepopuler yang lain, namun takaful asuransi jiwa memberikan perlindungan optimal sesuai dengan kebutuhanmu. 

Dengan prinsip yang mengedepankan keadilan dan transparansi, asuransi ini bisa menjadi pilihan yang tepat untuk masa depan yang lebih aman.

Sekilas tentang Asuransi Jiwa Takaful

Asuransi Jiwa Takaful pertama kali didirikan dengan tujuan untuk mendukung pembangunan ekonomi syariah di Indonesia. 

Ini merupakan hasil kerjasama antara beberapa pihak, termasuk cendekiawan Muslim Indonesia melalui Yayasan Abdi Bangsa, Bank Muamalat Indonesia, PT. Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta pengusaha Muslim lainnya. 

Pada 24 Februari 1994, mereka berhasil membentuk PT. Syarikat Takaful Indonesia. Seiring berjalannya waktu, pada 5 Mei 1994, perusahaan ini mendirikan PT. Asuransi Takaful Keluarga, yang menjadi perusahaan asuransi jiwa syariah pertama di Indonesia.

Perusahaan ini memulai operasionalnya pada 25 Agustus 1994 setelah diresmikan oleh Menteri Keuangan Mar’ie Muhammad. 

Takaful Keluarga terus berinovasi dengan meningkatkan sistem IT guna memberikan layanan terbaik kepada nasabah, sambil berkomitmen pada pertumbuhan ekonomi syariah di Indonesia. 

Selama dua dekade, Takaful Keluarga telah menjadi pilihan utama bagi banyak orang yang menginginkan perlindungan jiwa dan perencanaan investasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

Daftar Produk dan Polis Takaful Asuransi Jiwa

1. Takafulink Salam

Produk asuransi ini memberikan perlindungan finansial terhadap berbagai risiko kesehatan dan kehidupan hingga usia 80 tahun. 

Perlindungannya mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, serta biaya persalinan untuk seluruh keluarga. Tersedia pula beragam pilihan investasi yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan peserta.

2. Takafulink Salam Ziarah Baitullah

Asuransi ini membantu merencanakan biaya perjalanan ibadah ke Mekkah dan Madinah, serta memberikan tambahan asuransi jiwa. 

Peserta juga mendapatkan bantuan biaya kesehatan sesuai dengan paket yang dipilih, baik untuk rawat inap di klinik maupun rumah sakit. Berbagai opsi investasi pun tersedia untuk memenuhi kebutuhan peserta.

3. Takafulink Salam Wakaf

Produk ini memberikan perlindungan finansial hingga usia 80 tahun, dengan manfaat wakaf yang dikelola melalui Nazhir terpercaya. Selain itu, peserta dapat memilih dari beragam jenis investasi yang sesuai dengan tujuan mereka.

4. Takafulink Salam Community

Asuransi ini menawarkan perlindungan finansial terhadap risiko kehidupan dan kesehatan hingga usia 80 tahun. 

Dengan biaya yang lebih terjangkau, produk ini berlaku untuk minimal 10 peserta, dengan kontribusi kolektif sebesar Rp 2.500.000 per bulan. Peserta juga tetap dapat memilih berbagai jenis investasi yang dibutuhkan.

5. Takaful Falah Saving

Produk ini memberikan perlindungan terhadap risiko hidup dan kesehatan hingga usia 75 tahun. 

Peserta dapat merencanakan investasi non-unit link dengan masa akad minimal 10 tahun, dan memiliki fleksibilitas untuk menambahkan dana investasi kapan saja diperlukan.

6. Takaful Falah Proteksi

Produk ini menawarkan perlindungan finansial terhadap risiko hidup dan kesehatan hingga usia 70 tahun. Perencanaan investasi dapat dilakukan dengan masa akad selama 5 tahun, dan kontribusinya cukup terjangkau, mulai dari Rp 300.000 per bulan.

7. Takaful Al Khairat Plus

Asuransi ini memberikan perlindungan keuangan dari risiko hidup dan kesehatan hingga usia 75 tahun. 

Selain itu, peserta mendapatkan manfaat tambahan berupa asuransi kesehatan, baik untuk perorangan maupun keluarga. Pembayaran kontribusi dapat dilakukan sekali setahun.

8. Takaful Kecelakaan Diri Individu

Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap risiko meninggal dunia akibat kecelakaan hingga usia 80 tahun. 

Peserta juga akan mendapatkan santunan jika mengalami kecelakaan yang menyebabkan cacat total atau cacat tetap sebagian. Kontribusi tahunan mulai dari Rp 250.000.

9. Takaful Al Khairat Kumpulan

Asuransi korporat ini memberikan perlindungan keuangan untuk risiko meninggal dunia akibat kecelakaan atau bukan kecelakaan. Kontribusi per grup dimulai dari Rp 1 juta, dengan minimal 25 peserta atau 90% dari jumlah karyawan.

10. Fulmediare Gold

Sebagai peserta, kamu akan mendapatkan perlindungan terhadap biaya kesehatan, termasuk rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, santunan kacamata, dan biaya persalinan sesuai kebutuhan. Kontribusi per grup dimulai dari Rp 15 juta dengan minimal 10 peserta.

11. Takaful Ziarah

Produk ini memberikan perlindungan terhadap risiko meninggal dunia dan cacat tetap akibat kejadian yang bukan kecelakaan. 

Tersedia dua pilihan plan, yaitu Plan Silver dengan manfaat Rp 30 juta dan Plan Gold dengan manfaat Rp 50 juta. Masa asuransi bisa dipilih mulai dari 1-10 hari, 11-15 hari, dan 16-30 hari.

12. Takaful Pembiayaan

Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap berbagai risiko hidup nasabah perbankan dan memberikan biaya hingga usia 80 tahun, dengan rate yang bersaing serta layanan 24 jam penuh untuk peserta.

Manfaat Takaful Asuransi Jiwa

1. Manfaat Asuransi Takaful Keluarga

Asuransi takaful menjadi pilihan banyak orang karena manfaat yang ditawarkan sangat lengkap. Jika kamu tertarik, berikut ini adalah beberapa manfaat yang bisa didapatkan.

a. Biaya Rawat Inap Ketika Sakit atau Mengalami Kecelakaan

Asuransi ini akan membantu dalam pembayaran biaya rawat inap ketika peserta sakit atau mengalami kecelakaan. Biaya yang dijamin mencakup biaya perawatan di rumah sakit.

b. Santunan Kematian Karena Sakit atau Kecelakaan

Jika peserta meninggal dunia akibat kecelakaan atau penyakit parah, asuransi ini memberikan santunan kematian. Manfaat ini memberikan perlindungan finansial bagi keluarga yang ditinggalkan.

c. Santunan Tetap

Beberapa penyedia asuransi takaful menawarkan santunan tetap, yang bisa menjadi tambahan manfaat. Pastikan untuk memverifikasi hal ini dengan agen asuransi sebelum mendaftar.

d. Double Klaim

Dengan asuransi takaful, kamu bisa mendapatkan manfaat double klaim. Jika kamu terdaftar di asuransi pemerintah seperti BPJS, kamu bisa mengajukan klaim baik pada BPJS maupun asuransi takaful.

e. Kebebasan Memilih Rumah Sakit untuk Rawat Inap

Sebagai peserta, kamu memiliki kebebasan untuk memilih rumah sakit tempat kamu akan dirawat inap. Berbeda dengan beberapa asuransi lainnya yang membatasi pilihan rumah sakit, takaful memberi fleksibilitas ini.

f. Bagi Hasil Saat Tidak Ada Klaim

Salah satu keunggulan asuransi takaful adalah adanya sistem bagi hasil. Jika tidak ada klaim yang diajukan, premi yang dibayar akan diberikan kembali kepada peserta melalui sistem bagi hasil.

2. Manfaat Produk Asuransi Kumpulan atau Kelompok Takaful

Menjadi nasabah produk asuransi kumpulan memberikan berbagai manfaat menarik. Berikut ini adalah beberapa keuntungan yang bisa kamu nikmati.

a. Biaya Rawat Inap dan Perawatan Medis

Sebagai nasabah, kamu akan mendapatkan jaminan biaya rawat inap dan perawatan medis, meskipun premi yang dibayar relatif kecil, manfaat yang diterima tetap besar.

b. Santunan Kematian

Jika terjadi kematian pada diri kamu atau anggota keluarga yang terdaftar dalam satu kartu keluarga, kamu akan memperoleh santunan kematian yang membantu meringankan beban finansial keluarga.

c. Proses Klaim yang Mudah

Kamu tidak perlu khawatir dengan proses klaim karena akan dilakukan dengan mudah dan cepat. Cukup penuhi semua persyaratan yang diperlukan dan klaim bisa diproses tanpa hambatan.

d. Tidak Ada Batas Kuota Biaya Perawatan

Asuransi ini menawarkan kenyamanan karena tidak ada batasan kuota biaya perawatan medis. Kamu bisa mendapatkan perawatan tanpa khawatir akan adanya batasan biaya yang ditanggung.

e. Mendapatkan Bagi Hasil Saat Tidak Ada Klaim

Jika tidak ada klaim yang diajukan, kamu akan mendapatkan bagi hasil sebagai keuntungan tambahan, yang menjadikan produk asuransi ini lebih menguntungkan.

f. Jaminan untuk Penyakit yang Sudah Ada Sebelumnya

Meskipun kamu memiliki penyakit sebelum menjadi peserta asuransi, asuransi kumpulan ini tetap memberikan jaminan biaya perawatan untuk penyakit yang sudah ada tersebut.

g. Layanan Klaim 24 Jam

Layanan klaim tersedia sepanjang waktu, 24 jam sehari, memudahkan nasabah untuk mencairkan manfaat asuransi kapan pun diperlukan.

h. Tidak Ada Riba Karena Berbasis Syariah

Karena menggunakan prinsip syariah Islam, asuransi ini bebas dari riba, memberikan rasa aman dan sesuai dengan nilai-nilai agama.

Syarat Mengajukan Takaful Asuransi Jiwa

Manfaat yang ditawarkan oleh takaful asuransi jiwa memang menarik. Jika kamu tertarik untuk mengajukan asuransi ini, ada beberapa syarat yang perlu dipenuhi. Berikut adalah syarat-syaratnya:

Usia minimal tertanggung adalah 1 tahun hingga 70 tahun.

Menyiapkan dokumen lengkap, seperti KTP/KITAS dan dokumen kesehatan yang relevan.

Mengisi formulir pengajuan asuransi takaful.

Cara Beli Takaful Asuransi Jiwa

Takaful asuransi jiwa menawarkan banyak manfaat bagi nasabahnya, sehingga pendaftaran harus dilakukan terlebih dahulu untuk mendapatkan manfaat tersebut.

Untuk membeli atau menabung di takaful asuransi jiwa, kamu hanya perlu mengakses layanan yang tersedia. Kamu dapat menghubungi call center di nomor 021-79190005, baik melalui telepon atau WhatsApp.

Jika kamu lebih memilih email, kamu dapat mengirimkan pertanyaan ke cs_atk@takaful.com. Layanan ini juga bisa dihubungi melalui SMS di nomor 08118206531. 

Untuk informasi lebih lanjut tentang produk asuransi yang tersedia, kamu bisa menghubungi nomor WhatsApp 085774420942.

Cara Bayar Premi Takaful Asuransi Jiwa

1. Autodebet

Pembayaran premi dapat dilakukan melalui rekening bank BNI, BCA, BNI Syariah, Bank Muamalat, Mandiri, Mandiri Syariah, BRI, dan BRI Syariah yang memiliki logo Visa atau MasterCard. 

Pembayaran juga bisa dilakukan menggunakan kartu kredit Bank CIMB Niaga Syariah. Untuk menggunakan layanan ini, peserta perlu mengisi formulir autodebet yang tersedia di kantor pusat, kantor pelayanan, atau bisa diunduh dari website www.takaful.co.id. 

Setelah diisi dan ditandatangani, formulir harus diserahkan ke kantor atau dikirim melalui email ke creditcontrol-atk@takaful.com. Pembayaran autodebet baru bisa dilakukan setelah mendapatkan persetujuan dari bank.

2. Internet Banking Mandiri Syariah

Jika kamu memiliki internet banking dari Bank Mandiri Syariah, pembayaran premi bisa dilakukan dengan mudah. Pilih menu pembayaran, lalu pilih jenis pembayaran Asuransi Takaful. 

Masukkan nomor polis di kolom pembayaran, kemudian cetak dan simpan bukti pembayaran. Pembayaran ini akan mengikuti ketentuan yang berlaku.

3. Pos Indonesia Setor Tunai

Pembayaran juga dapat dilakukan dengan datang langsung ke kantor pos yang memiliki logo SOPP. Sebutkan nomor polis kepada petugas dan lakukan pembayaran.

Setelah pembayaran, pastikan untuk mendapatkan dan menyimpan bukti pembayaran yang sesuai. Biaya akan mengikuti ketentuan yang berlaku.

4. Virtual Account

Jika kamu menggunakan Bank Muamalat atau Bank Permata Syariah, kamu dapat membayar premi melalui virtual account. 

Jika tidak menggunakan kedua bank tersebut, pilih menu transfer antar bank dan tentukan tujuan transfer ke Bank Muamalat atau Bank Permata. 

Masukkan kode rekening bank tujuan, yang terdiri dari kode perusahaan (8987) diikuti dengan 11 angka pertama nomor polis dan kode transaksi (0). 

Setelah itu, masukkan jumlah pembayaran dan pastikan nama penerima sesuai dengan nama peserta. 

Pembayaran dapat dilakukan melalui teller bank, mesin ATM, mobile banking, atau internet banking di semua bank. Biaya layanan akan sesuai dengan biaya transfer yang ditentukan oleh bank yang digunakan.

Cara Cek Polis Takaful Asuransi Jiwa

Layanan 24 jam yang disediakan oleh penyedia takaful asuransi jiwa memungkinkan nasabah untuk lebih mudah mengecek polis asuransi jiwa mereka. 

Selain menggunakan layanan telepon, nasabah juga dapat memanfaatkan layanan WhatsApp yang lebih hemat biaya. Untuk layanan telepon dan WhatsApp, nasabah bisa menghubungi nomor 021 7919 0005.

Jika ingin menghubungi customer service melalui email, nasabah dapat mengirim pesan ke cs_atk@takaful.com. Selain itu, nasabah juga bisa menghubungi layanan pelanggan melalui SMS di nomor 081 1820 6531. 

Jika ada pertanyaan terkait produk asuransi, nasabah dapat langsung menghubungi nomor 0857 7442 0942 melalui WhatsApp.

Cara Klaim Takaful Asuransi Jiwa

Untuk mengajukan klaim, nasabah perlu melengkapi semua formulir pengajuan klaim yang sesuai dengan jenis klaim yang diajukan. 

Formulir tersebut harus diisi dengan lengkap, mencakup informasi detail terkait pemegang polis, seperti nomor ID atau paspor, nomor polis, nama pemegang polis, dan lainnya.

Selain itu, nasabah juga diwajibkan menyertakan dokumen asli, rekam medis, dan tagihan perawatan yang diperlukan untuk menutupi biaya rawat inap atau perawatan medis. 

Terdapat beberapa dokumen tambahan yang perlu dilampirkan sesuai dengan ketentuan klaim. 

Setelah semua formulir dan dokumen yang diperlukan dipenuhi, nasabah dapat mengirimkannya langsung ke PT Asuransi Takaful Keluarga atau melalui email, tergantung jenis klaim yang diajukan.

Keunggulan Takaful Asuransi Jiwa

Keunggulan utama dari takaful asuransi jiwa adalah penerapan sistem yang sesuai dengan Syariah Islam, tanpa mengenakan riba kepada nasabahnya. 

Selain itu, asuransi ini juga mengusung konsep tolong-menolong antar sesama peserta. Ini jelas menunjukkan perbedaan yang signifikan antara Asuransi Takaful dengan asuransi konvensional biasa.

Asuransi syariah diawasi oleh dewan pengawas syariah yang bertugas untuk memastikan bahwa pengelolaan dana investasi serta operasionalnya selalu sesuai dengan ketentuan Syariah dan hukum Islam.

Sebagai penutup, dengan berbagai manfaat yang ditawarkan, Asuransi Jiwa Takaful menjadi pilihan tepat untuk perlindungan finansial yang sesuai dengan prinsip syariah.