Pengertian Neobank menjadi topik yang cukup ramai dibahas di kalangan pelaku industri keuangan dalam beberapa waktu terakhir.
Banyak yang menganggap bahwa jenis bank ini merupakan bagian dari perkembangan digital banking yang digadang-gadang bisa mengubah arah industri perbankan dan layanan keuangan berbasis teknologi saat ini.
Inovasi ini tengah naik daun dalam dunia perbankan dan hadir sebagai salah satu pesaing yang cukup diperhitungkan.
Meski sering disamakan, jenis bank ini berbeda dari digital banking konvensional karena menawarkan pengalaman yang lebih praktis serta mendukung gaya hidup modern yang sepenuhnya mengandalkan teknologi, terutama di kalangan milenial dan generasi Z.
Semua layanan yang diberikan berbasis digital sepenuhnya, tanpa perlu proses manual seperti pada bank tradisional.
Para nasabah cukup menggunakan perangkat genggam mereka untuk mengakses berbagai fitur transaksi keuangan dengan lebih cepat dan efisien.
Generasi muda yang sudah terbiasa dengan teknologi dan memiliki pemahaman tinggi dalam mengoperasikannya, biasanya lebih memilih menggunakan aplikasi mobile untuk berbagai keperluan finansial.
Dengan perkembangan ini, pengertian Neobank menjadi semakin relevan dalam memahami bagaimana layanan perbankan berevolusi di era digital yang terus bergerak maju.
Pengertian Neobank
Pengertian Neobank merujuk pada sebuah terobosan dalam sektor keuangan berbasis teknologi yang menyajikan layanan perbankan digital tanpa memerlukan kantor fisik.
Tidak seperti bank tradisional yang memiliki cabang, Neobank beroperasi sepenuhnya secara daring.
Seluruh aktivitas keuangan seperti pengiriman uang, pembelian produk, hingga pembukaan deposito bisa dilakukan langsung melalui aplikasi, tanpa perlu hadir ke kantor bank.
Keberadaan Neobank juga telah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta dijamin keamanannya oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga penggunaannya dinilai aman dan terpercaya.
Neobank sendiri merupakan layanan digital banking milik PT. Bank Neo Commerce yang menjadi pionir sebagai bank digital pertama dari perusahaan berbasis e-commerce. Perusahaan ini sebelumnya diambil alih oleh PT. Akulaku.
Selain menyediakan fitur menabung, deposito, dan transfer, Neobank juga menawarkan peluang untuk memperoleh keuntungan melalui fitur-fitur unggulan, salah satunya adalah cashback.
Pengguna yang baru pertama kali mendaftar di aplikasi berkesempatan menerima cashback sebesar Rp20.000,-.
Cara Kerja Neobank
Pengguna hanya perlu mengunduh aplikasinya melalui ponsel pintar dan membuat akun di dalamnya. Selama proses pembuatan akun, setiap tahapan akan dijelaskan dengan jelas sehingga mudah dipahami oleh pengguna.
Seluruh layanan dapat diakses tanpa memerlukan tanda tangan fisik apa pun. Dengan kata lain, cukup mendaftar melalui aplikasi dan layanan bisa langsung digunakan.
Saat ini, layanan tersebut telah tersedia di beberapa negara dan memungkinkan penggunanya untuk memindahkan rekening dari sistem perbankan tradisional. Dengan begitu, mereka bisa menikmati kelebihan dari kedua jenis bank tersebut.
Fungsi layanan ini mirip dengan sistem perbankan konvensional, meskipun ada beberapa keterbatasan.
Beberapa fasilitas yang tersedia meliputi tabungan, deposito, pembayaran, transfer dana, serta pengelolaan keuangan seperti pengaturan pengeluaran atau transfer berkala.
Fitur-fitur Aplikasi Neobank
Melalui aplikasi ini, kamu bisa lebih mudah mengatur keuangan sekaligus memperoleh berbagai keuntungan. Berikut ini beberapa produk dan fitur yang tersedia dan penting untuk kamu ketahui:
Tabungan dan deposito dengan bunga menarik
Kamu bisa menyimpan dana dalam bentuk tabungan maupun deposito dengan tingkat bunga yang menguntungkan. Nasabah bisa memperoleh bunga hingga 6% lewat Tabungan Neo WOW. Untuk deposito, suku bunga yang ditawarkan bisa mencapai 8%.
Tanpa kewajiban setoran awal
Kamu dapat membuka rekening tanpa harus menyediakan dana awal, baik untuk jenis tabungan biasa maupun Neo WOW.
Untuk produk depositonya, kamu tidak perlu menyetorkan dana besar, cukup dengan Rp200.000 kamu sudah bisa mulai dan menikmati keuntungannya.
Bunga dibayarkan setiap hari
Keuntungan bisa diperoleh secara optimal karena bunga akan masuk ke rekening setiap hari. Jadi, makin besar saldo yang kamu miliki, makin besar juga hasil yang bisa didapat.
Gratis biaya administrasi dan transfer antar bank
Bagi kamu yang sering melakukan transaksi antar bank, tidak perlu khawatir karena semua proses transfer bebas biaya tanpa batasan jumlah. Selain itu, semua jenis tabungan yang tersedia juga tidak dikenakan biaya administrasi bulanan.
Kemudahan pembayaran dengan scan QR Code
Fitur scan QR online antar pengguna juga tersedia, memberikan kemudahan dalam bertransaksi. Kamu bisa menabung dan menarik dana kapan saja dan dari mana saja tanpa batasan.
Kupon Experience
Neobank juga menawarkan kupon experience sebagai salah satu keunggulan tambahan. Kupon ini merupakan dana virtual yang diberikan oleh Neobank dan berfungsi untuk meningkatkan keuntungan dari tabungan kamu.
Meski dana virtual ini tidak bisa dicairkan, kamu tetap dapat menikmati hasil dari bunganya secara penuh.
Keuntungan bunga akan langsung dikirimkan ke rekening kamu setiap hari tanpa syarat apa pun. Yuk, segera aktifkan tabungan Neobank agar kamu bisa merasakan manfaat menarik ini!
Neo Fortune dan Dunia Neo
Dengan mengikuti permainan Neo Fortune selama tujuh hari berturut-turut, kamu akan memperoleh berbagai macam hadiah menarik, mulai dari kupon bunga hingga uang tunai yang bisa mencapai Rp1.000.000.
Selain itu, kamu juga bisa memainkan game Dunia Neo, yang memungkinkanmu mengumpulkan koin dalam jumlah banyak untuk ditukarkan dengan berbagai hadiah keren lainnya.
Bagikan Kode Referral dan Raih Hadiah Uang Tunai
Kamu bisa mendapatkan penghasilan tambahan hanya dengan membagikan kode referral Neobank milikmu. Setiap kali ada teman yang mendaftar dan menggunakan kode tersebut, kamu akan mendapatkan komisi senilai Rp25.000 per orang.
Semakin banyak teman yang kamu undang, makin besar juga total bonus yang bisa kamu kumpulkan.
Instant Messenger
Aplikasi Neobank menyediakan fitur pesan instan yang bisa digunakan pengguna untuk berkomunikasi dengan lebih mudah saat melakukan transaksi.
Dengan fitur ini, aktivitas perbankan jadi lebih efisien dan praktis karena semua bisa dilakukan dalam satu aplikasi.
Neo Jurnal
Salah satu fitur andalan lainnya adalah Neo Jurnal, yang memungkinkan kamu mencatat semua pemasukan dan pengeluaran secara sistematis.
Dengan fitur ini, kamu tidak perlu lagi membuat catatan manual karena keuanganmu akan tercatat secara rapi dan bisa dipantau dengan mudah setiap waktu.
Cara Memperoleh Uang di Neobank
Selain menghadirkan fitur yang praktis, aplikasi Neobank juga memberikan peluang untuk memperoleh penghasilan secara cuma-cuma. Neobank termasuk aplikasi penghasil uang terbaru yang patut dicoba.
Kalau kamu tertarik untuk menabung sambil memperoleh penghasilan tambahan, simak beberapa cara berikut ini:
Memasukkan kode referral
Langkah pertama yang bisa dilakukan yaitu dengan memasukkan kode referral yang diberikan oleh pengguna lain saat kamu mendaftar. Cukup masukkan kode tersebut, dan kamu akan mendapatkan bonus uang sebesar Rp20.000.
Mengajak teman bergabung
Cara kedua yaitu mengundang orang lain agar ikut mengunduh aplikasi Neobank. Ketika ajakanmu berhasil dan mereka melakukan pendaftaran, kamu akan mendapatkan saldo sebesar Rp25.000.
Semakin banyak teman yang kamu undang menggunakan kode referral milikmu, maka penghasilan yang kamu dapatkan juga akan semakin bertambah, dan secara otomatis saldo tabungan ikut meningkat.
Langkah-langkah untuk membagikan kode referral agar bisa mendapatkan uang tambahan sangat mudah.
Pertama, buka aplikasi Neobank, lalu buka menu untuk mengundang teman baru, salin kode referral kamu, dan bagikan tautan tersebut lewat aplikasi Instant Messenger yang kamu gunakan, atau bisa juga melalui pesan langsung di media sosial.
Setelah orang yang kamu ajak mengunduh aplikasi Neobank dan memasukkan kode referral milikmu, maka sistem akan mencatatnya di akun Neo+ milikmu, dan saldomu akan langsung bertambah.
Berpartisipasi di kegiatan Facebook
Setiap bulan, Bank Neo Commerce mengadakan berbagai event menarik untuk para nasabahnya, di mana peserta bisa mendapatkan uang tunai ataupun bunga tambahan dari tabungan.
Hadiahnya beragam, mulai dari tambahan suku bunga sampai uang tunai yang masuk ke tabungan. Kalau kamu penasaran dengan apa saja yang bisa kamu menangkan, yuk langsung ikutan!
Kelebihan dari Neobank
Suku bunga lebih menguntungkan dan biaya layanan lebih hemat
Karena tidak memiliki kantor fisik dan beroperasi sepenuhnya secara digital, bank jenis ini mampu menekan biaya operasional dan tidak membebankan biaya admin atau transaksi seperti bank konvensional.
Hal ini juga memungkinkan mereka memberikan suku bunga tabungan yang lebih menarik.
Selain itu, Neobank tidak perlu mempekerjakan staf untuk menjalankan cabang, sehingga efisiensi lebih tinggi dan pengguna bisa menikmati layanan dengan biaya lebih rendah.
Desain antarmuka yang ramah dan mudah digunakan
Dalam proses pengembangan layanannya, Neobank sangat menekankan kenyamanan dan kemudahan pengguna. Oleh karena itu, tampilan aplikasi dirancang agar tidak membingungkan serta mudah dipahami.
Antarmuka aplikasi dibuat rapi, mudah digunakan, serta memanjakan mata dengan dominasi warna cerah seperti kuning, sehingga pengguna merasa lebih nyaman dalam mengakses berbagai fitur perbankan.
Sistem keamanan yang terpercaya
Selain tampilannya yang menarik dan ramah pengguna, Neobank juga dilengkapi dengan teknologi pengamanan seperti pemindai wajah dan sidik jari untuk login maupun otorisasi transaksi.
Fitur ini memberikan kemudahan sekaligus jaminan keamanan bagi pengguna. Jika perangkat tidak mengenali wajah atau sidik jari yang telah didaftarkan, maka akses ke dalam aplikasi akan otomatis ditolak.
Di samping itu, Neobank juga berada di bawah pengawasan OJK serta dijamin oleh LPS, sehingga transaksi kamu tetap aman. Apabila terjadi kendala yang tak diinginkan, kamu bisa langsung melapor ke lembaga yang berwenang.
Efisien, mudah, dan cepat digunakan
Tanpa perlu datang ke kantor cabang, kamu bisa menikmati seluruh layanan perbankan hanya lewat aplikasi di ponsel. Semua transaksi dan pembayaran yang dilakukan langsung tercatat secara otomatis di aplikasi dan diperbarui secara real-time.
Ini memudahkan nasabah untuk mengontrol dan mengecek kondisi keuangan kapan pun diperlukan. Bahkan untuk pengajuan pinjaman, prosesnya tidak rumit dan bisa diproses dalam waktu singkat, sehingga dana bisa segera digunakan oleh pengguna.
Banyak Hadiah dan Keuntungan yang Ditawarkan
Aplikasi Neobank menghadirkan beragam hadiah menarik yang dapat dimanfaatkan oleh penggunanya.
Melalui fitur-fitur tertentu dalam aplikasi, seperti menu Neo, pengguna bisa mengumpulkan koin setiap hari, meski hanya dengan aktivitas yang sederhana.
Koin-koin yang terkumpul nantinya bisa dikonversi ke saldo utama di Neobank, dan bila jumlahnya sudah cukup banyak, saldo tersebut bisa langsung ditransfer ke rekening bank lainnya.
Penawaran Bunga Deposito yang Kompetitif
Salah satu daya tarik utama Neobank adalah besarnya bunga deposito yang ditawarkan. Untuk pengguna baru, setoran awal untuk membuka deposito cukup terjangkau, mulai dari Rp200.000.
Pengguna bisa memilih jangka waktu penyimpanan sesuai kebutuhan, mulai dari 7 hari hingga 1 tahun. Setiap periode memiliki tingkat bunga yang berbeda: 6,5% untuk 7 hari, 7% untuk 1 bulan, 7,5% untuk 3 bulan, 7,75% untuk 6 bulan, dan 8% untuk satu tahun.
Maka dari itu, semakin besar dana yang didepositokan dan semakin lama jangka waktunya, semakin besar pula keuntungan bunga yang diperoleh.
Tersedia Beragam Promo Menarik
Neobank juga dikenal rutin menawarkan berbagai promo eksklusif, baik untuk pengguna baru maupun yang sudah lama bergabung.
Informasi mengenai promo ini biasanya terbatas oleh waktu, jadi pengguna disarankan untuk terus memantau aplikasi agar tidak melewatkan kesempatan mendapatkan keuntungan dari promo-promo tersebut.
Kelemahan dari Neobank
Koneksi internet terputus membuat transaksi gagal
Jika jaringan internet sedang tidak aktif, proses transaksi bisa terganggu bahkan gagal total. Pengguna pun harus memulai ulang transaksi dari awal. Hal ini berbeda dengan bank tradisional yang masih bisa diakses lewat ATM atau langsung ke kantor cabang.
Tidak tersedia kartu debit/kredit fisik
Karena tidak menyediakan kartu fisik, pengguna akan kesulitan bertransaksi saat ponsel tidak dibawa atau baterainya habis. Selain itu, tidak ada mesin ATM khusus untuk setor maupun tarik tunai, sehingga semuanya tergantung pada kondisi ponsel yang aktif.
Jumlah cabang masih terbatas
Minimnya kantor cabang menyebabkan pengguna yang mengalami kendala teknis—seperti sistem yang lambat—tidak dapat bertatap muka dengan staf bank.
Solusi satu-satunya adalah menunggu giliran pelayanan customer service secara online atau lewat sambungan telepon.
Rawan penipuan yang mengatasnamakan neobank
Masih sering terjadi penipuan berkedok neobank, misalnya dengan iming-iming bunga tinggi dan promo pembukaan rekening bagi pengguna baru. Biasanya ditambah janji cashback besar atau poin melimpah yang sebenarnya hanya strategi penipuan.
Risiko kebocoran data pribadi cukup tinggi
Karena seluruh proses pendaftaran dilakukan secara daring, maka seluruh data pengguna tersimpan di sistem online.
Bila pengguna tidak berhati-hati, informasi pribadi bisa disalahgunakan oleh pihak tak bertanggung jawab, apalagi jika akses digital mudah diretas atau akun tersebut memiliki saldo yang besar.
Perbedaan Neobank dan Bank Digital
Saat ini, di Indonesia sudah tersedia banyak pilihan bank digital. Meskipun pengertian antara bank digital dan neobank terlihat hampir serupa, sebenarnya ada perbedaan yang cukup jelas di antara keduanya.
Umumnya, istilah bank digital merujuk pada institusi keuangan besar yang tetap menjalankan layanan tradisional tetapi juga menyediakan fasilitas digital.
Dengan kata lain, layanan bank digital ini merupakan bagian dari bank konvensional yang sudah lebih dulu beroperasi.
Contohnya seperti Jenius yang merupakan produk dari Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) atau Digibank yang dikelola oleh Bank DBS.
Di sisi lain, neobank sepenuhnya beroperasi secara digital tanpa afiliasi dengan bank konvensional mana pun. Neobank berdiri sebagai institusi tersendiri dan tidak memiliki hubungan dengan sistem perbankan tradisional, baik yang berskala besar maupun kecil.
Sebagai penutup, dengan memahami pengertian Neobank, kamu bisa lebih bijak memilih layanan keuangan digital yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup masa kini.