Biaya asuransi Prudential dipengaruhi jenis produk, jumlah pertanggungan, usia, gender, dan status merokok seseorang.
Selain premi utama, nasabah juga perlu mempertimbangkan beberapa komponen biaya lain seperti biaya administrasi, pengelolaan risiko, serta biaya akuisisi.
Secara keseluruhan, besaran premi dari Prudential masih tergolong ramah di kantong dan sesuai dengan perlindungan yang ditawarkan.
Ingin tahu secara rinci apa saja komponen biayanya dan faktor yang memengaruhinya? Simak penjelasan lengkapnya mengenai biaya asuransi Prudential di bawah ini!
Biaya Asuransi Prudential Berdasarkan Produknya
Biaya asuransi Prudential di Indonesia dapat bervariasi sesuai dengan jenis produk yang dipilih. Berikut ini adalah beberapa produk yang cukup banyak diminati beserta rincian umum mengenai manfaat dan kisaran biayanya.
1. PRUcritical Hospital Cover
Jenis perlindungan kesehatan ini dirancang untuk memberikan jaminan terhadap 12 kondisi penyakit serius seperti gangguan ginjal, serangan jantung, kanker, serta stroke. Produk ini ideal bagi individu yang berusia antara 55 hingga 85 tahun.
Salah satu keunggulan utamanya adalah cakupan perlindungan di berbagai rumah sakit yang tersebar secara global. Nilai manfaat tahunan bisa mencapai Rp15 miliar, bergantung pada ketentuan premi dari polis dasar yang kamu pilih.
Untuk mereka yang berada di usia 30-an, biaya bulanan yang harus disiapkan berkisar antara Rp500 ribu sampai Rp1 juta, mengingat jenis perlindungan ini merupakan tambahan dari polis utama.
2. PRUhospital & Surgical Cover Plus
Perlindungan ini ideal bagi kamu yang ingin mengantisipasi kebutuhan biaya pengobatan yang tinggi. Produk ini terhubung dengan jaringan rumah sakit baik di dalam negeri maupun mancanegara.
Manfaat utama yang ditawarkan mencakup pembiayaan rawat inap, ICU, serta tindakan operasi. Selama masa perawatan di rumah sakit, kamu bisa mendapatkan santunan hingga Rp3 juta per hari.
Untuk anak-anak di bawah usia 15 tahun, tersedia pula fasilitas biaya bagi pendamping yang menginap. Selain itu, terdapat santunan kematian serta pertanggungan untuk risiko kecelakaan hingga Rp1,2 miliar per tahun.
Kamu juga akan memperoleh manfaat tambahan berupa kunjungan dokter maksimal dua kali sebelum atau sesudah masa rawat inap.
Biaya bulanan diperkirakan mulai dari Rp400 ribuan hingga Rp800 ribuan, tergantung pada umur dan cakupan wilayah pertanggungan.
3. PRUprime Healthcare
Produk perlindungan ini menawarkan layanan perawatan rumah sakit dengan tingkat eksklusivitas yang lebih tinggi.
Melalui program PRUprime Healthcare, kamu bisa menikmati kemudahan klaim tanpa uang tunai, termasuk di beberapa rumah sakit di luar negeri seperti di Singapura dan Malaysia.
Produk ini dirancang untuk menanggung biaya rawat inap, pemeriksaan rawat jalan, serta tindakan pembedahan. Salah satu fitur unggulannya adalah PRUprime Limit Booster, yang akan menambah batas tahunan manfaat hingga Rp35 miliar.
Kisaran kontribusi per bulan dimulai dari Rp600 ribu hingga Rp1,5 juta, tergantung pada rencana yang dipilih dan usia saat bergabung.
4. PRUmed Cover
Jenis perlindungan ini cocok bagi kamu yang sedang berada di luar negeri dan ingin mengantisipasi risiko kecelakaan atau perawatan mendadak.
PRUmed Cover menanggung berbagai kebutuhan medis seperti rawat inap, ICU, pengobatan jalan, hingga tindakan bedah yang dilakukan di fasilitas medis luar negeri.
Kamu juga berhak menerima santunan biaya pembedahan dengan nilai hingga Rp15 juta. Program ini tersedia bagi individu mulai dari usia satu bulan hingga 65 tahun.
Iuran bulanan berkisar antara Rp350 ribuan sampai Rp750 ribuan, tergantung usia dan wilayah yang dicakup oleh perlindungan tersebut.
5. PruTotal Critical Protection (PruTop)
Prudential menghadirkan produk tambahan bernama PruTotal Critical Protection (PruTop), yang ditujukan untuk memberikan perlindungan terhadap 112 jenis penyakit kritis.
Produk tambahan ini dirancang untuk melindungi nasabah dari berbagai kondisi serius tanpa batasan jumlah klaim, termasuk penyakit-penyakit baru yang mungkin belum umum dikenal.
Pertanggungan maksimum yang diberikan mencapai Rp5 miliar. Fokus perlindungannya mencakup perawatan intensif serta kondisi ketidakmampuan permanen yang disebabkan oleh penyakit kritis.
Biaya asuransi kesehatan Prudential untuk jenis perlindungan ini mengikuti produk dasar seperti PRULink Generasi Baru atau PRULink Assurance Account, dengan premi mulai dari Rp400 ribu per bulan.
Setiap jenis proteksi memiliki perhitungan premi pokok dan tambahan (rider) yang berbeda, sehingga total biaya akan menyesuaikan dengan jenis perlindungan dan manfaat yang kamu pilih.
Pilihlah manfaat tambahan yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi kesehatanmu.
Biaya Prudential Lainnya
Dalam dunia asuransi, hal yang paling sering menjadi fokus utama adalah jumlah premi yang dibayarkan secara rutin, baik setiap bulan maupun setiap tahun.
Sebagian besar produk proteksi dari perusahaan ini merupakan jenis unit link, di mana pembayaran premi akan dibagi menjadi dua alokasi utama, yaitu untuk perlindungan jiwa dan juga sebagai dana investasi.
Selain itu, masih ada biaya tambahan lain seperti administrasi serta beberapa komponen lain di luar premi pokok. Berikut ini merupakan penjelasan rinci dari jenis pengeluaran yang perlu diketahui untuk produk PRULink Assurance Account:
1. Biaya akuisisi
Saat mengajukan permintaan perlindungan dan ketika polis diterbitkan, terdapat biaya awal yang ditujukan untuk berbagai keperluan, mulai dari pemeriksaan kesehatan, pengolahan dokumen polis, aktivitas lapangan, biaya komunikasi, hingga kompensasi bagi staf dan tenaga pemasaran.
Biaya ini tidak diambil dari bagian dana investasi, melainkan dari bagian premi yang digunakan untuk perlindungan.
Pembagian besarnya biaya ini berubah setiap tahun sebagai berikut:
- 100% di tahun pertama
- 60% di tahun kedua
- 15% pada tahun ketiga hingga kelima
- 0% sejak tahun keenam dan seterusnya
Pada produk PRULink Assurance Account, biaya tersebut sudah termasuk dalam total pembayaran premi.
2. Biaya pengelolaan investasi
Karena sebagian dana dialokasikan untuk portofolio investasi, maka dikenakan biaya pengelolaan sesuai dengan jenis portofolio yang dipilih. Besaran tarifnya adalah sebagai berikut:
- 0,75% untuk PRULink Rupiah Cash Fund
- 1,00% untuk PRULink Rupiah Fixed Income Fund dan PRULink US Dollar Fixed Income Fund
- 1,50% untuk PRULink Rupiah Managed Fund dan PRULink Rupiah Managed Fund Plus
- 1,75% untuk PRULink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund dan PRULink US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund
- 2,00% untuk PRULink Rupiah Equity Fund Plus, PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund, serta PRULink Rupiah Value Discovery Equity Fund
Bagi pemegang polis produk unit link, informasi terkait status proteksi dapat dipantau melalui berbagai saluran seperti situs resmi, layanan pesan singkat, agen pribadi, pusat layanan pelanggan, atau melalui laporan berkala yang dikirimkan secara langsung.
3. Tambahan dana investasi
Kamu bisa menambahkan dana ke dalam investasi secara berkala atau satu kali. Saat melakukan penambahan ini, akan dikenakan biaya sebesar 5% dari total dana yang disetorkan.
Untuk produk ini, besarnya biaya tambahan tersebut sudah termasuk dalam pembayaran premi yang dilakukan.
4. Pengeluaran untuk perlindungan jiwa
Selama masa perlindungan masih berlaku, kamu akan dikenakan biaya proteksi. Jumlahnya bervariasi tergantung kondisi tubuh, usia, jenis kelamin, kebiasaan merokok, serta nilai uang yang ingin dijamin.
Penjelasan terperinci tentang besarnya biaya perlindungan ini bisa dilihat dalam ilustrasi produk yang diberikan oleh pihak penyedia layanan, termasuk jika ada tambahan perlindungan lainnya.
5. Pengeluaran administrasi
Untuk pengelolaan rutin layanan ini, akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp27.500 per bulan atau setara dengan US$5, tergantung dari jenis mata uang polis yang digunakan.
Biaya ini pun sudah termasuk dalam premi yang kamu bayarkan setiap bulan.
6. Biaya peralihan dana
Jika kamu ingin mengganti jenis portofolio investasi, maka akan dikenakan tarif tertentu. Besarannya tergantung pada ketentuan yang dijelaskan dalam formulir pengalihan yang berlaku untuk produk ini.
7. Kewajiban perpajakan
Setiap penarikan atau pencairan dari program proteksi ini akan dikenai pajak sesuai dengan aturan resmi yang berlaku di Indonesia. Besaran pajaknya akan menyesuaikan kebijakan dari otoritas terkait pada saat penarikan dilakukan.
Faktor-faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Kesehatan
Jumlah pembayaran rutin untuk program perlindungan kesehatan bisa berbeda pada setiap individu. Berikut ini beberapa aspek utama yang menentukan besarnya:
Umur saat mendaftar
Semakin lanjut usia saat seseorang mendaftarkan diri, makin besar pula potensi risiko kesehatannya. Hal ini membuat nilai pembayaran bulanannya meningkat.
Perbedaan jenis kelamin
Data statistik menunjukkan bahwa antara laki-laki dan perempuan terdapat perbedaan kecenderungan terhadap jenis penyakit tertentu. Karena itu, nominal yang dikenakan bisa berbeda tergantung gender.
Kondisi medis sebelumnya
Jika seseorang memiliki penyakit kronis atau pernah mengalami gangguan kesehatan serius, maka biaya perlindungan yang dikenakan cenderung lebih besar.
Kebiasaan merokok
Orang yang masih aktif merokok dipandang memiliki tingkat risiko gangguan kesehatan lebih tinggi, sehingga pembayaran rutinnya pun lebih besar daripada mereka yang tidak merokok.
Pekerjaan serta pola hidup
Pekerjaan yang tergolong berisiko tinggi atau gaya hidup yang kurang mendukung kesehatan bisa mempengaruhi besarnya jumlah premi yang perlu dibayarkan.
Cakupan perlindungan serta besar manfaat
Jika seseorang memilih layanan dengan jaminan yang lebih lengkap atau nilai manfaat yang tinggi, maka jumlah setoran bulanannya pun akan mengikuti.
Domisili atau lokasi tempat tinggal
Besarnya pengeluaran untuk layanan kesehatan di wilayah tertentu juga dapat memengaruhi besaran biaya yang dikenakan.
Dengan memahami berbagai elemen di atas, kamu bisa lebih mudah memperkirakan nominal biaya yang dibutuhkan dan menyesuaikan pilihan program perlindungan sesuai dengan kondisi dan anggaran yang dimiliki.
Sebagai penutup, biaya asuransi Prudential ditentukan oleh banyak faktor, jadi pastikan kamu memilih perlindungan yang sesuai kebutuhan dan kemampuan finansialmu.