Apa itu asuransi mobil Sinarmas? Memiliki asuransi mobil memberikan perlindungan yang sangat dibutuhkan bagi pemilik kendaraan, terutama saat berkendara di jalan raya.
Risiko seperti kecelakaan atau kerusakan kendaraan bisa terjadi kapan saja, dan memiliki asuransi akan memberi rasa aman. Salah satu pilihan asuransi yang dapat dipertimbangkan adalah asuransi mobil Sinarmas.
Produk ini menawarkan perlindungan terhadap berbagai risiko, mulai dari kerusakan ringan hingga besar.
Untuk memahami lebih lanjut tentang apa itu asuransi mobil Sinarmas dan manfaatnya, berikut ini adalah penjelasan lengkap mengenai jenis dan manfaat yang ditawarkannya.
Apa Itu Asuransi Mobil Sinarmas?
Apa itu asuransi mobil Sinarmas? PT Asuransi Sinarmas, yang didirikan pada tahun 1985, adalah perusahaan asuransi yang dikenal dengan inovasi produk dan layanan yang terus berkembang.
Sebagai bagian dari grup Sinar Mas, perusahaan ini telah menjalin kemitraan dengan perusahaan internasional seperti Munich, Swiss, dan Hannover untuk memperluas jangkauan layanannya.
Salah satu produk unggulannya adalah asuransi kendaraan mobil Sinarmas, yang menawarkan perlindungan lengkap melalui dua pilihan produk: asuransi mobil all risk dan asuransi mobil TLO, dengan masa pertanggungan mulai dari satu bulan hingga satu tahun.
Jenis Asuransi Mobil Sinarmas
1. Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil all risk memberikan perlindungan menyeluruh untuk kendaraan dari segala jenis kerusakan, baik itu ringan, sedang, maupun parah, sehingga sering disebut juga sebagai asuransi komprehensif.
Selain itu, asuransi mobil Sinarmas all risk juga menawarkan penggantian jika terjadi kehilangan kendaraan, sesuai dengan ketentuan yang telah disepakati.
Jenis asuransi ini sangat disarankan bagi pemilik mobil mewah, karena dapat meminimalkan potensi kerugian akibat kerusakan atau kehilangan yang tidak terduga.
2. Asuransi Mobil TLO
Asuransi mobil Sinarmas TLO (Total Loss Only) adalah produk yang memberikan penggantian biaya hanya untuk kerugian total, yang mencakup kerusakan kendaraan lebih dari 75% atau kehilangan kendaraan akibat pencurian atau perampasan.
Artinya, jika kerusakan kendaraan kurang dari 75%, klaim asuransi tidak dapat diajukan. Dengan tingkat penggantian yang lebih terbatas, asuransi jenis ini menawarkan premi yang lebih terjangkau dibandingkan dengan asuransi all risk.
Daftar Produk dan Polis Asuransi Mobil Sinarmas
Asuransi mobil Sinarmas menawarkan dua produk utama dengan polis yang dapat disesuaikan berdasarkan kebutuhan nasabah.
Premi untuk asuransi mobil all risk dan TLO ditentukan oleh harga mobil serta wilayah tempat tinggal nasabah, yang dibagi menjadi tiga kategori wilayah:
Wilayah I: Sumatera dan wilayah kepulauan sekitarnya
Wilayah II: Jakarta, Banten, dan Jawa Barat
Wilayah III: Wilayah lainnya di Indonesia yang tidak termasuk dalam Wilayah I dan II
Berikut adalah rincian produk dan polis asuransi kendaraan yang ditawarkan oleh Sinarmas:
1. Simas Mobil All Risk & Comprehensive
Produk asuransi mobil all risk dan comprehensive dari Sinarmas memberikan perlindungan menyeluruh sesuai dengan polis yang dipilih oleh nasabah. Setiap polis memberikan jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (TPL).
Berikut adalah persentase premi untuk produk asuransi mobil all risk berdasarkan kategori harga mobil dan wilayah:
a. Kategori I (Harga mobil <Rp 125 juta):
Wilayah I: 3.82%-4.20%
Wilayah II: 3.26%-3.59%
Wilayah III: 2.53%-2.78%
b. Kategori II (Harga mobil >Rp 125 juta – Rp 200 juta):
Wilayah I: 2.67%-2.94%
Wilayah II: 2.47%-2.72%
Wilayah III: -
c. Kategori III (Harga mobil >Rp 200 juta – Rp 400 juta):
Wilayah I: 2.18%-2.40%
Wilayah II: 2.08%-2.29%
Wilayah III: -
d. Kategori IV (Harga mobil >Rp 400 juta – Rp 800 juta):
Wilayah I: 1.20%-1.32%
Wilayah II: 1.14%-1.25%
Wilayah III: -
e. Kategori V (Harga mobil >Rp 800 juta):
Wilayah I: 1.05%-1.16%
Wilayah II: -
Wilayah III: -
2. Simas Mobil TLO
Simas Mobil TLO memberikan jaminan penggantian kerugian atas kehilangan mobil atau kerusakan kendaraan yang mencapai lebih dari 75%. Polis asuransi mobil TLO juga mencakup jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (TPL).
Premi untuk asuransi mobil TLO lebih rendah dibandingkan dengan premi untuk asuransi all risk.
Manfaat Asuransi Mobil Sinarmas
a. Manfaat Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil all risk memberikan berbagai manfaat sebagai perlindungan bagi kendaraan, di antaranya:
Penggantian atas segala bentuk kerugian, baik kerusakan ringan hingga kerusakan parah
Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, atau tergelincir dari jalan
Menanggung risiko yang disebabkan oleh perbuatan jahat orang lain
Menanggung risiko pencurian, termasuk pencurian dengan kekerasan
Menanggung risiko kebakaran dan sambaran petir
Menanggung risiko kecelakaan saat penyeberangan dengan feri
Menanggung biaya derek maksimal 0.5% dari jumlah pertanggungan
Menjamin tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga akibat kecelakaan yang disebabkan oleh kendaraan yang diasuransikan
b. Manfaat Pertanggungan Asuransi Mobil Sinarmas TLO
Asuransi mobil Sinarmas TLO juga menawarkan manfaat penting, di antaranya:
Penggantian atas kerugian total atau kerusakan yang mencapai lebih dari 75% dari nilai mobil
Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, atau tergelincir dari jalan
Menanggung risiko yang disebabkan oleh perbuatan jahat orang lain
Menanggung risiko pencurian, termasuk pencurian dengan kekerasan
Menanggung risiko kebakaran dan sambaran petir
Menanggung risiko kecelakaan selama penyeberangan dengan feri
Menanggung biaya derek maksimal 0.5% dari jumlah pertanggungan
Pertanggungan ini mencakup biaya perbaikan atau penggantian kendaraan, mengembalikannya ke kondisi semula sebelum terjadi kerusakan atau pencurian.
Syarat Mengajukan Asuransi Mobil Sinarmas
Setiap nasabah yang memiliki asuransi mobil Sinarmas berhak mengajukan klaim untuk kendaraan yang diasuransikan.
Namun, agar klaim dapat diproses dan berbagai manfaat asuransi bisa didapatkan, nasabah perlu memenuhi beberapa persyaratan yang diperlukan untuk pengajuan polis, di antaranya:
Fotokopi KTP, SIM, atau KITAS
Fotokopi STNK
Dokumen yang relevan dengan jenis perlindungan yang dipilih, sesuai permintaan dari pihak perusahaan asuransi
Mengisi formulir pendaftaran
Cara Beli Asuransi Mobil Sinarmas
Untuk membeli asuransi mobil Sinarmas, kamu memiliki dua opsi, yaitu secara offline maupun online. Kamu bisa menghubungi agen asuransi mobil Sinarmas di Jakarta atau langsung mengunjungi kantor agen terdekat di kota kamu.
Jika ingin lebih praktis, kamu juga bisa membeli asuransi Sinarmas secara online melalui situs agregator yang bekerja sama. Sebelum membeli, pastikan untuk memilih jenis produk dan polis yang sesuai dengan kebutuhan kamu.
Cara Bayar Premi Asuransi Mobil Sinarmas
Pembayaran premi asuransi kendaraan Sinarmas bisa dilakukan dengan berbagai cara yang memudahkan nasabah. Salah satu metode yang bisa dipilih adalah melalui Bank Sinarmas.
Bagi yang tidak memiliki rekening di bank tersebut, pembayaran juga bisa dilakukan langsung melalui teller. Beberapa metode pembayaran yang tersedia antara lain:
Pembayaran melalui ATM Bank Sinarmas
Pembayaran melalui ATM yang tergabung dalam jaringan ATM PRIMA dan ATM Bersama dengan menggunakan kartu ATM Bank Sinarmas
Pembayaran via internet banking
Transaksi melalui bank lain
Pembayaran di teller bank lain
Selain itu, pembayaran tunai juga dapat dilakukan di cabang Bank Sinarmas.
Cara Cek Polis Asuransi Mobil Sinarmas
Sebelum mengunjungi bengkel rekanan, pastikan untuk memeriksa status polis asuransi mobil Sinarmas terlebih dahulu. Pengecekan status polis bisa dilakukan melalui situs resmi Sinarmas.
Caranya adalah dengan memilih menu "Layanan" dan kemudian klik bagian "Cek Status Polis." Untuk melakukan pengecekan, kamu perlu mengisi beberapa informasi berikut:
Nomor polis
Nomor digit SUM/no jaminan
Catatan: Nomor digit SUM tertera di bawah tanda tangan atau nomor polis.
Cara Klaim Asuransi Mobil Sinarmas
1. Cara Klaim All Risk untuk Kecelakaan
Untuk klaim asuransi kendaraan Sinarmas All Risk akibat kecelakaan, langkah-langkah yang perlu dilakukan adalah sebagai berikut:
Menyertakan dokumen yang diperlukan seperti formulir klaim, STNK, SIM pengemudi, KTP asli, polis asuransi, dan surat tanda penerimaan laporan (STPL) dari kepolisian.
Surveyor akan melakukan pengecekan terhadap kondisi mobil yang diklaim.
Setelah itu, tunggu diterbitkannya surat perintah kerja (SPK) agar kendaraan bisa diperbaiki di bengkel rekanan.
2. Cara Klaim untuk Kerusakan Parah (TLO)
Jika terjadi kerusakan parah (TLO), berikut adalah cara klaim asuransi kendaraan Sinarmas:
Siapkan dokumen yang diperlukan, seperti BPKB, STNK, surat blokir STNK, kunci kendaraan asli dan cadangan, buku KIR, kuitansi bermaterai, surat pernyataan subrogasi, dan surat pelepasan hak kendaraan perusahaan.
Lengkapi formulir klaim yang telah diisi dengan lengkap.
Sertakan KTP asli jika nama pelapor pada formulir klaim bukan nama tertanggung.
Jika polis asuransi atas nama perusahaan, pastikan formulir dilengkapi dengan stempel perusahaan.
Lampirkan STPL dari kepolisian dan faktur asli.
3. Cara Klaim Kecelakaan (Partial Loss) Polis Simas Mobil Exclusive
Untuk klaim kecelakaan dengan polis Simas Mobil Exclusive (Partial Loss), ikuti langkah-langkah berikut:
Siapkan identitas tertanggung (KTP/SIM) dari karyawan yang melapor untuk perusahaan.
Isi formulir klaim dengan benar.
Sertakan laporan kepolisian setempat jika ada unsur kejahatan.
4. Cara Klaim TPL Polis Simas Mobil Exclusive
Untuk klaim TPL dengan polis Simas Mobil Exclusive, ikuti langkah-langkah berikut:
Siapkan identitas pihak ketiga (korban) seperti KTP atau SIM.
Lampirkan SIM jika kerugian pihak ketiga melibatkan kendaraan bermotor.
Sertakan surat tuntutan dari pihak ketiga.
Lampirkan laporan kepolisian setempat jika diperlukan.
5. Cara Klaim TLO Polis Simas Mobil Exclusive
Jika mengajukan klaim TLO dengan polis Simas Mobil Exclusive, berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti:
Lampirkan STNK dan BPKB asli.
Sertakan surat keterangan kecelakaan dari kepolisian.
Siapkan kunci kontak asli dan cadangan.
Sertakan kwitansi kosong bermaterai yang telah ditandatangani oleh tertanggung.
Jangan lupa menyertakan identitas tertanggung seperti SIM dan STNK.
Biaya Klaim Asuransi Mobil Sinarmas
PT Asuransi Sinarmas menetapkan biaya untuk klaim pada semua jenis produk yang ditawarkan, baik itu asuransi kesehatan maupun asuransi mobil.
Biaya klaim asuransi mobil Sinarmas mencakup biaya risiko sendiri untuk klaim partial loss, CTL, dan kehilangan.
Untuk klaim asuransi mobil, biaya yang dikenakan adalah Rp 200 ribu per kejadian untuk klaim partial loss, sedangkan untuk klaim CTL dan kehilangan, dikenakan biaya sebesar 5% dari nilai penggantian klaim.
Cara Berhenti Asuransi Mobil Sinarmas
Jika kamu memutuskan untuk berhenti menjadi nasabah asuransi mobil Sinarmas, kamu bisa menghubungi kantor pusat, kantor cabang, atau kantor pemasaran terdekat.
Proses ini biasanya melibatkan pengisian formulir yang dapat dilakukan secara online melalui situs atau aplikasi Sinarmas. Setelah mengisi formulir, unduh dan siapkan dokumen seperti STNK dan bukti pembayaran premi.
Kemudian, pihak asuransi Sinarmas akan menghubungi kamu melalui telepon atau email untuk konfirmasi.
Agar prosesnya lebih mudah, disarankan untuk menunggu hingga masa pertanggungan selesai atau setelah satu tahun sebelum berhenti dari polis asuransi tersebut.
Keunggulan Asuransi Mobil Sinarmas
Asuransi mobil Sinarmas menawarkan berbagai keuntungan, antara lain:
Dapat digunakan untuk kendaraan resmi maupun pribadi
Didukung oleh bengkel rekanan yang tersebar di berbagai wilayah
Fasilitas derek
Pengumpulan dan pengiriman klaim
Hotline 24 jam setiap hari
Sistem klaim yang cepat berdasarkan pengalaman klaim
Selain itu, kamu juga akan mendapatkan kartu SimasCard untuk semua jenis asuransi yang ditawarkan, yang memberikan diskon khusus di banyak outlet yang bekerja sama di seluruh Indonesia.
Kekurangan Asuransi Mobil Sinarmas Dibanding Asuransi Lainnya
Beberapa hal yang perlu diperhatikan terkait klaim asuransi kendaraan Sinarmas, antara lain:
Proses pengajuan klaim yang cenderung memakan waktu lama
Pemberian ganti rugi atau refund asuransi mobil Sinarmas yang terkadang tidak sebanding dengan nilai kerugian yang dialami
Bengkel Rekanan Asuransi Mobil Sinarmas
1. Daftar Bengkel Rekanan di DKI Jakarta
Layanan Prima, Jl Jelambar Barat III No 12A, Jakarta Barat (021) 5665930/31
CV Auto Prima Makmur, Jalan Raya Srengseng No.133 Jakarta Barat 021 58900800/5844229
Karyakita Putra Sejahtera, PT KIA PLAZA Jalan Gunung Sahari Ancol no.17 Jakarta Pusat 021 6253378
PT Gema Mitra Abadi, Jalan Tanjung Barat Raya no 143B Jakarta Selatan 021 78834081
PT Jakarta Teknologi Utama Motor, Jalan Rawabali I No. 25 Pulogadung, Jakarta Timur 021 46826242
Raperid Motor, Jalan Kalimalang Blok Q No.2E Jakarta Timur 021 864256
2. Daftar Bengkel Rekanan di Jawa Barat
Otto Cemerlang, Jalan Kol. Supadio No.30 Bandung, 021 6075838
Virtue Bandung, Jalan Wastukencana No. 39 RT 001/004, 022 423424
Star Auto, Jalan Holis No. 433 Bandung 021 5414402/022 5416962
Shine Auto, Jalan RA Kartini no.18 Rawa Panjang, Bekasi Barat 021 82425396
PT Brayat Kretya Andaru, Jalan KH.Soleh Iskandar RT 001/001 Kota Bogor, 0251-7544373
3. Daftar Bengkel Rekanan di Jawa Tengah
Auto Fix-Sentosa Motor Service Jalan Majapahit 129B Semarang 024 6710720
Bintang Utama, Jalan Wolter Monginsidi no.45 Semarang 024-6710415
Oto Onderdil, Jalan Raya Kaligawe KM.6 Semarang 024-6581668
Utama Sakti, Jalan Durian Raya NO.17A Banyumanik 024-7477425
Tejo Motor, Jalan Pedurungan Kidul NO.82 Semarang, 024-6711001
4. Daftar Bengkel Rekanan di Jawa Timur
Top Mobil, Jalan Supersemar No.12 Kediri, 0354-7011099
Mahkota Otomotif Body Repair, Jalan Sersan Suharmaji VII/34 Kediri, 0354-697411
Ngebrak Motor, Jalan Raya Kediri Kertosono Kediri, 0354-697081
Surya Indah Singonegaran Timur II No.25 Kediri 0354-601294
Klinik Mobil GSM, Jalan Raya Purwokerto no.352 Ngadiluwih Kediri 0354-476907
Jakarta Teknologi Utama, Jalan Raya Waru No.82, Waru Sidorajo 031-8531616
Bahtera Motors Jalan Dukuh Kupang Utara I Surabaya 031-5614603
Kharisma Gemilang, Jalan Raya Sepat Lidah Kulon no.200 Menganti Surabaya 031-7526919
Sebagai penutup, jadi, apa itu asuransi mobil Sinarmas? Ini adalah pilihan yang dapat memberikan perlindungan optimal bagi kendaraan kamu, dengan berbagai manfaat yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.